西双版纳:扶贫开发金融服务成效显著


西双版纳新闻网 编辑: 2015年12月22日 00:00

    “十二五”以来,人民银行西双版纳州中心支行根据人总行牵头联合6部委下发《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》精神和人行昆明中支发布的相关通知精神,结合实际,不断加强部门联动、窗口指导、货币政策工具运用以及创新工作机制,引导辖区金融机构提高扶贫贴息贷款精准度,加大农村金融产品创新力度及民生金融支持力度,扶贫开发金融服务取得了明显成效,形成了参加全国扶贫开发金融服务座谈交流的“勐海经验”。
     
加强联动,金融服务力度大
    依托总行、昆明中支牵头建立的扶贫开发金融服务联动协调机制,人行西双版纳中支构建了有利于金融扶贫政策落实的银政合作平台,积极参加全州扶贫开工作会以及现场办公会,加强与州委、州政府的沟通协调,并将金融扶贫开发纳入全州扶贫开发工作全盘统筹考虑。并结合州情实际,通过制定《中国人民银行西双版纳中心支行扶贫开发金融支持工作实施方案的通知》等系列文件、建立与州市(县)扶贫办季度对接机制、邀请扶贫办参加扶贫开发金融服务工作推进会、组织召开季度运行分析会和参加政府金融联席办公会等形式,引导金融机构不断加大对贫困县域“三农”、小微企业、扶贫开发等领域的金融支持力度。
    “十二五”以来,全州各项贷款年平均增速21.06%,高于全省年平均增速2.26个百分点,其中被列为滇西集中片区贫困县的勐海县、勐腊县各项贷款年平均增速分别为31.65%、26.02%,均高于全省、全州各项贷款年平均增速。
    在原有扶贫贴息贷款、创业促就业小额担保贷款、民贸民品贴息贷款等基础上,2014年政府又与农村信用社联合推出了“红色信贷”“两个10万元”贴息贷款业务,鼓励农村基层党员、群众带头致富。开办一年来,截至2015年11月末,全州“红色信贷”余额已达8059万元,比年初增长64.6%;“两个10万元”贷款余额1520.28万元,比年初增长了768.73%。“十二五”以来,全州累计发放到户扶贫贴息贷款25948.8万元,贴息资金累计1297.44万元,受益农村贫困人口在2万人以上,累计发放项目贴息贷款11192万元,贴息资金累计335.76万元。勐海县农村信用社通过“两库”对接模式,使到户扶贫贴息贷款精准度率先提高至79.81%;“十二五”以来累计发放民贸民品贴息贷款92218万元、贴息金额1844.66万元,2015年9月末,全州民贸民品贴息贷款余额36245万元,比“十一五”末翻了19倍。使仅有2个民贸县的西双版纳州民贸民品贴息贷款余额跃居全省前列,有效促进了边疆少数民族特需品的生产和供给。同时,信贷资金积极介入政府农村危房改造、整村推进和整村搬迁等政府扶贫惠民工程,取得了较好的社会效益。截至2015年11月末,全州危房改造贷款余额2514万元,其中,贫困县域2084万元,占比82.9%。
    继中央政策性能繁母猪保险、甘蔗种植险、水稻种植保险后,结合辖区特色推出了政策性橡胶树种植险,农业政策险种对全州主要经济作物实现了全覆盖。截至2015年9月末,全州农业政策性保费共计3358.39万元,为全州19.54万户农房、3.9万亩玉米、16.68万亩甘蔗、3.64万头能繁母猪、9.18万亩水田、59.96万亩橡胶、1315.12亩森林提供风险保障。
     
  创新模式,加大涉农信贷投放
    结合边境地区特色农业、民族县域特色以及小微企业融资实际需求,人行西双版纳中支采取“支农再贷款+X”定向支持、合意贷款增量定向倾斜以及执行优惠存款准备金率等方式,鼓励地方法人金融机构加大涉农信贷投放、农村“三权”抵押贷款创新以及积极参与财政贴息贷款发放。
    2014年以来,全州累计发放支农再贷款69250万元。其中,向辖内滇西集中片区贫困县发放支农再贷款63750万元,占比92.06%。此外,2014年开始,对滇西特困集中连片县域地方法人金融机构执行优惠一个点的支农再贷款利率,用低成本资金引导其积极发放涉农民贸民品贷款以及“绿农贷”“红色信贷”等创新农村金融产品。在两县推出了“支农再贷款+民贸民品贴息贷款”“支农再贷款+一县一品”“支农再贷款+红色信贷”等系列“支农再贷款+X”定向支持产品。2014年以来,辖区农村信用社运用支农再贷款资金累计发放民贸民品贴息贷款51763万元、“绿农贷”13301万元、“红色信贷”2654万元。
    2012年以来,两贫困县域地方法人金融机构共增加合意贷款增量290794万元;占全辖比重57.84%,其中定向调增72570万元。此外,在辖区人民银行的正确引导下,2014年两贫困县域农村信用社均在县域存款用于当地贷款投放比例考核中达标。
     
强力推进,农村金融环境显著改善
    2011年以来,西双版纳中支加大农村金融产品和服务创新的窗口指导力度,强力推进农村支付体系及信用体系建设,“一创两建”工作在全州及两县取得了显著成果。2013年,勐海县被人总行列为“全国农村信用体系建设试验区”。
    截至2015年9月末,全州金融机构已推出逾27个针对“三农”的金融创新产品,涉及贷款余额91.55亿元,涉及信贷品种近30个。林权抵押贷款余额连续多年在全省保持领先位次。2014年11月在国家级贫困县勐腊县,成功发放了全省首笔林木权证抵押贷款35万元,2014年7月滇西连片贫困县勐海县创新模式成功发放了州内首笔“土地承包经营权贷款”500万元。第二年6月,勐海长江村镇银行同时运用该模式成功发放了州内首笔村镇银行“土地承包经营权贷款”300万元。截至2015年11月末,林权抵押贷款余额29.89亿元,同比增长14.35%,当年新增达34818.28万元,同比增长35.36%。
    2014年,人行西双版纳中支建立了金融支持新型农业经营主体重点联系行、示范行制度,在辖内选取了6家重点联系行以及示范行,通过创新金融服务方式,积极支持农民合作社、农业龙头企业等新型农村经营组织发展生产。通过“企业担保+农户获贷”“农户联保+农民合作组织获贷”等模式,向加入新型生产模式的农户、农民合作组织及涉农企业发放“渔业贷”“绿农贷”等创新型农户小额信贷产品,帮助贫困农户获得入伙以及发展生产资金,实现企业和农户双赢目标。截至2015年9月末,全州新型农业经营主体贷款余额27.04亿元,同比增长72.34%,高于全州各项贷款增速58.84个百分点,贷款惠及全州新型农业经营主体767户。
    目前,全州金融网点145个,两县贫困县域金融网点77个,新型农村金融机构——村镇银行率先在省内实现所有县市全覆盖。自2010年惠农支付服务建设以来,已建立了409个惠农支付服务点,覆盖了全州31个乡镇和全州99%的行政村,其中两县行政村实现了全覆盖。通过“惠农一折通”农户可以享受支取养老金、涉农直补资金等各种政府补贴的便捷服务。在茶、甘蔗、橡胶、粮食等辖区主要农副产品收购中非现金支付工具得到推广,解决了企业支付现金难和农户领款难的问题。
    我州农村信用体系建设工作也一直走在全省乃至全国前列。截至2015年11月末共完成全辖11.22万户农户信用信息采集,录入系统8.59万户。完成信用农户评级5.04万户 ,其中达到信用农户标准4.13万户,信用农户授信19.36亿元。有贷信用农户1.11万户,涉及贷款 1.88万笔,贷款总额15.52亿元。全辖12个村委会被评定为信用村、2个乡镇被评定为信用乡镇。
    此外,人行西双版纳中支加大贫困地区金融知识普及宣传力度,2014年以来累计开展了送金融知识进村寨等宣传活动48次,不断完善贫困地区金融服务软环境,提高了农户金融技能及金融维权意识。
     
向外延伸,探索跨境扶贫新路子
    2014年以来,西双版纳州将扶贫开发金融服务主动融入沿边金融改革试验区建设中。在两县涉农企业“走出去”、延伸支付结算服务终端、跨境金融知识宣传等方面进行积极探索和尝试,普惠金融成果惠及沿边贫困区域。
    一是通过金融支持境外罂粟替代种植企业“走出去”,发展以“烟农+企业+特区政府”以及“3+2”模式的跨境联合农业开发项目。通过技术扶贫、统一收购返销的形式改变中缅边民落后、原始耕作形态,走向可持续发展脱贫道路。“十二五”期间累计为“走出去”的老缅境外替代种植企业授信2.96亿元,发放贷款2.96亿元。
    二是积极发展人民币跨境融资业务,支持贫困县域“绿色”企业产品走出国门。2014年勐海县工行成功办理了州内首笔内保外贷业务4000万元,支持普洱茶领导品牌—云南大益集团有限公司延伸东南亚销售网点。
    三是积极探索送金融知识“出国门”。分别于2014年9月、2015年8月,深入缅甸第四特区首府勐拉市,探索性的开展人民币反假、征信、黄金业务等金融知识宣传。
    四是以“惠农支付服务”模式创新“惠边跨境支付服务”。2015年年初批准勐腊县农村信用社老挝磨丁安装了州内首台跨境“惠边支付”POS机,2015年2月14日开通以来至11月末,该POS机发生业务共计4094笔、金额673.11万元,便利了中老边民币跨境支付,促进了双边经济互通。
     
多措并举,提升扶贫开发金融服务
    今年5月22日,全国人民银行系统扶贫开发金融服务工作座谈会在贵阳召开,勐海县支行作为全省唯一的一家支行代表、全国八个参会县支行代表之一参加了会议,并在会上做了交流发言。
    会议结束后,人行西双版纳中支党委及时召开会议进行学习宣传和贯彻落实。于6月10日召开全州扶贫开发金融服务工作总结推进会,对西双版纳辖区扶贫开发金融服务取得的成效进行了回顾总结,就全辖巩固深化推进下阶段工作进行了具体部署。并在全辖掀起了此次座谈会的宣传热潮。
    根据部署,今后金融扶贫工作重点将做好以下三方面的工作:
    一是制定支农再贷款定向支持“两特”发展的定向扶贫实施方案,计划采用“支农再贷款+政府贴息+银行自有资金”的模式支持辖区滇西特困连片地区特色产业发展,激励地方法人金融机构加大优惠利率涉农贷款发放,使广大农户、涉农企业享受到政策最终实惠。
    二是选择勐海县试点创建“金融扶贫示范县”,以县域发展带动扶贫开发,以扶贫开发促进县域发展,在全州范围内形成学习榜样、争当典型的氛围,强力推进扶贫金融开发服务工作。
   三是着力加强对辖区金融机构扶贫开发金融服务相关政策执行情况的效果评估与综合评价,引导辖区金融机构加大扶贫开发金融服务的工作力度,并建立西双版纳州扶贫开发金融服务工作的激励与约束机制,进一步改善全州扶贫开发金融服务市场环境。
                (人行西双版纳州中心支行 供稿)
 

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