强化突出精准施策 全力推进金融脱贫攻坚 ——西双版纳州金融精准扶贫典型工作经验及其成效


西双版纳新闻网 来源:西双版纳新闻网 编辑:王晨至 2019年08月01日 09:13

    近年来,人民银行西双版纳州中心支行党委深入贯彻中央脱贫攻坚决策部署和习近平总书记扶贫开发重要战略思想,切实增强打赢打好金融精准脱贫攻坚战的政治自觉、思想自觉和行动自觉,把金融精准扶贫工作作为重要的政治任务来抓,积极引导全州各级金融机构强化主体责任,不断深入贯彻落实中央、省、州扶贫攻坚工作部署,结合全国金融系统落实脱贫攻坚巡视整改工作视频会议精神,持续推进金融扶贫工作,为推动全州脱贫攻坚战取得全面胜利提供有效的金融支持。现将部分金融精准扶贫典型工作经验摘登如下。

    

    一、建行西双版纳州分行依托西双版纳资源禀赋优势,产业扶持力度明显增强。

    西双版纳作为普洱茶的故乡,是大叶茶的原产地,有众多古茶山、十余万亩上百年的古茶园,茶叶种植面积102.96万亩。建行西双版纳州分行以勐海支行为试点行,以“小微快贷”系列产品为抓手,重点突破勐海工业园区、周边茶山的茶叶企业、个人商户、茶农,做实“云茶”特色产业。目前,仅建行勐海支行已为47家茶企提供信贷支持,授信额度2782.3万元,现有32家企业支用贷款,贷款余额1861.7万元,有效解决了这些小微茶企生产经营中的临时性资金短缺问题。

    

    二、结合实际,及时推出适合贫困地区广大茶农发展的特色金融产品——惠农e贷(茶农贷)。

    惠农e贷是农业银行西双版纳分行依托互联网大数据技术,专门为农民设计的一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品。惠农e贷(茶农贷)产品的特点:一是客户对象以支持茶农为主,农户茶叶种植面积5亩以上,种植年限2年以上。二是贷款期限及还款方式以循环方式放贷,循环期3年,单笔用信一年,还款方式灵活。三是贷款额度,信用方式贷款额度最高10万元。四是申请流程简单,操作便捷,掌上银行自助用款,系统自动审查审批,贷款快速到账。

    农业银行西双版纳分行到州内知名茶山开展调研、了解茶产业和茶农情况,通过逐户实地调查,收集客户信息,形成白名单。产品推广8个月以来,受到广大农户的青睐。截至2019年6月末,累计发放惠农e贷(茶农贷)8735万元,贷款余额8507万元,支持茶农1490户,为广大从事茶叶种植的农户提供了生产经营所需资金。有效解决了广大茶农“贷款难”的困境。惠农e贷(茶农贷)准入门槛低,10万元以内纯信用方式用信,办贷流程简便高效、用款自由,随借随还,科学合理,短时间就可获得贷款。贷款利率较优惠,特别是从事茶叶种植经营的建档立卡贫困人口及已脱贫享受政策的贫困人口在利率上给予优惠,最低可享受基准利率的0.9倍。对于有大额用信需求的,农业银行西双版纳分行引入了两担公司担保,有效解决了农户抵押担保难落实的问题。

    

    三、货币政策工具支持产业发展新模式。

    运用“扶贫再贷款+企业+贫困农户”模式,通过货币政策工具运用,有效支持勐海雨林古茶坊茶叶有限责任公司带动周边贫困群体脱贫致富,进一步发挥再贷款示范引领作用,助推脱贫攻坚。

    勐海雨林古茶坊茶叶有限责任公司于2014年3月11日与勐海县农村信用合作联社签订信贷业务借款合同,合同金额2100万元,期限1年,原贷款年利率8%,借款用途:小企业流动资金贷款(收购茶叶)。2017年3月14日,勐海县农村信用合作联社将该笔贷款改为运用扶贫再贷款资金发放,年利率4.35%,2019年3月15日贷款到期。截至2019年6月末,勐海雨林古茶坊茶叶有限责任公司贷款余额2000万元,贷款年利率4.35%。公司在获得了扶贫再贷款后,利率得到了较大优惠,还贷压力得到了较大缓解,每年为企业减少约80万元的利息支出,为企业的发展减轻了负担。同时,带动勐海县本地贫困户创收、增收。

    雨林古茶坊自2013年成立以来,在西双版纳各古茶山古茶园陆续建成雨林古茶坊122所,古茶坊覆盖300多个村寨,直接涉及村民超过7万户。百姓小家庭分工合作,妇女白天采茶交到就近的雨林古茶坊获得一份收入,家中制茶经验丰富的师傅晚上任职雨林古茶坊手工做茶还能再获得一份收入,再也不用愁家里的茶叶卖不掉。收入稳定了,心也安定了。制茶季节,平均每年带动6000余人就业。

    

    四、金融支持西双版纳州糖业高速发展。

    2006年到2019年,农发行勐海县支行累计发放甘蔗收购信贷资金18.57亿元,年均投入信贷资金1.43亿元。2019年上半年,邮储银行西双版纳分行发放贷款5000万元,扶持西双版纳英茂糖业有限公司在西双版纳实现甘蔗产区整合、厂房收购扩容扩建。2006年信贷资金投放之初,英茂糖业有限公司资产34912万元,收入34674万元。截至2018年末,英茂糖业有限公司资产达71313.55万元,收入达77187.3万元,实现了资产、收入翻番。13年间,农发行、邮储银行通过支持一个企业、带活一个产业、富裕一方农户,银企合作产生了1+1>2的协同力,有力地拉动地方制糖产业不断发展。

    当前,该公司在西双版纳及边境覆盖从业蔗农近2.49万户。其中,境内2.12万户、境外0.37万户,带动云南边疆民族地区约10万农业人口走上脱贫致富路。特别是勐捧糖厂将甘蔗全膜覆盖技术在蔗区内大力推广应用,仅用一年时间就得到了老挝蔗农的认可,甘蔗种植面积不断增加,帮助邻国老挝蔗农增收致富。

    据统计,该公司2018/2019榨季甘蔗收获面积33.2万亩。其中,境内23.43万亩、境外9.77万亩,实现农业产量150万吨,工业入榨量134.49万吨。同时,充分利用香蕉等产业退出的有利时机和产业扶贫开发政策、全膜覆盖技术,2018/2019榨季,该公司生产白砂糖17.03万吨,产糖率12.58%,优一级品率99.45%,优A一级品率83.55%,助推企业跑出加工销售的“第一公里”。

    

    五、积极支持产业发展,助力脱贫攻坚。

    2018年,勐海长江村镇银行在“企业+基地+贫困户”的扶贫模式基础上,结合勐海县扶贫工作实际,瞄准产业扶贫机遇,按照“宜工则工、宜养则养”的扶贫政策,通过利用西双版纳渔益农业科技有限公司,采取订单农业的优势,积极支持企业带动当地经济发展。不仅降低了企业生产成本,还进一步增加了农民收入,支持了新农村建设,有利于贯通“企业+基地+贫困户”的金融支农链条,促进农业产业化生产,带动更多农民朋友勤劳致富,科技致富。其中,建档立卡户4户。

    西双版纳渔益科技有限公司于2016年7月成立,主要经营水产、家禽养殖。随着市场需求的扩大,该公司计划扩厂增产,租赁贫困户的土地发展产业,吸纳贫困户就业。通过这种扶贫模式,既促进当地特色产业持续发展,又为贫困户增加租金、工资等稳定收入,确保脱贫不返贫。

    

    六、降低贫困地区融资成本,脱贫成效显著。

    一是建档立卡贫困户受益明显。2016年6月至2018年9月,勐腊农商行累计向勐腊县人行申请扶贫再贷款资金13次共101390万元。其中,向2014年建档立卡贫困户发放贷款3341笔20993万元,用于发展生产,较商业贷款利率减少支出640万元。截至2019年6月末,累计脱贫户达6382户25727人。二是产业精准发力。以开展优化运用扶贫再贷款发放贷款定价机制试点为契机,通过贷款利率差别化引导涉农企业积极参与扶贫攻坚。截至2019年6月末,累计使用扶贫再贷款资金101390万元,投放带动贫困户就业或增收的涉农企业及特色种养殖农业专业合作社贷款139笔,带动贫困户2178人,为建档卡贫困户全年增收280万元。勐腊农商行向瑶森源竹鼠养殖专业合作社发放扶贫再贷款资金70万元,通过“合作社+贫困户”的模式,带动贫困户就业和发展种养殖业。经过2年时间的扶持发展,合作社每年可带动60户贫困户增加收入2700元,另吸收2户贫困户到合作社务工,户均年收入12000元。三是扶贫示范点资金使用效果明显。勐腊县瑶族乡2016年被州人民银行评定为扶贫再贷款示范点。利用扶贫再贷款资金以基准利率向全乡发放贷款670笔,金额5014万元,占该支行总贷款11778万元的42.57%,较以往贷款利息支出减少150万元。目前瑶区乡已脱贫,农民人均可支配收入由4975元增加到7561元。

    

    七、积极推进农村信用体系建设,优化农村地区融资环境。

    自2011年农村信用体系建设工作正式启动以来,景洪农商行一直是农户信用信息数据最重要的采集者和农户信用信息系统最主要的运用者。目前,景洪农商行农户采集对象覆盖景洪辖区的10个乡镇、1个街道办、2个管委会,基本上全面覆盖了景洪市符合贷款条件且有采集意愿的农户。对于5个包干乡镇,景洪农商行以多种形式要求各乡镇支行必须实现对包干乡镇建档立卡贫困户金融需求服务的“两个覆盖”,即建档评级和信贷需求调查全覆盖、对有贷款需求且符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。

    目前,景洪农商行的信贷管理系统依托农户信用信息采集数据,完成对所有农户的评级授信工作,农户授信总额度达50亿元。截至2019年6月末,景洪农商行存量农户贷款超过2万笔,总贷款余额超过18.3亿元。

    

    八、以扶贫小额信贷为枢纽,为贫困户排忧解难。

    勐腊长江村镇银行与勐腊县扶贫办签订《勐腊县精准扶贫小额信贷框架协议》,成立专门扶贫工作小组,坚持“贷贫不贷富、贷勤不贷懒”的原则,对建档立卡贫困户进行现场调查,深入了解贫困户家庭情况、劳动技能、生活状态、贫困原因、资金需求等,按照计划开展金融扶贫工作,开启“白天走乡串寨、夜晚加班审核”的工作模式,精准投放小额扶贫贷款。同时,该行安排专人专岗长期驻扎固定扶贫点——易武镇曼腊村帕溪河村小组和小房村小组,协助村开展“挂包帮”等系列帮扶工作。

    农户罗某现年34岁,哈尼族,其配偶马某现年33岁,傣族,均为勐腊县勐满镇大广村红星村一组村民。借款人有2.4亩留用地,用于养殖鹅、鸡、鸭,共需养殖管理资金3万元,自筹资金1万元,但仍尚有2万元资金缺口,向勐腊长江村镇银行申请2万元的小额扶贫贷款。通过调查核实,勐腊长江村镇银行发放了2万元的小额扶贫贷款。利用此笔贷款,罗某购买了鹅、鸡、鸭苗进行养殖,截至2019年4月,已购入苗种300余只,解决了养殖资金难筹的问题,满足了贫困户发展的资金需求。

    

    九、为建档立卡贫困人口的大病筑牢保险保障。

    2019年,中国人民健康保险股份有限公司西双版纳中心支公司对建档立卡贫困人口的大病保险政策再次进行调整:1.降低起付线,由4500元降为4000元;2.提高赔付限额,由22.5万元提高到30万元;3.提高赔付比例,最低赔付比例由55%提高到70%;4、继续执行建档立卡贫困人口门诊保障范围扩大到罹患癌症、白血病、儿童免疫缺陷病等25种疾病,门诊医疗费用支付比例提高至80%;儿童白血病、儿童先天性心脏病和胃癌等9类15种大病实行按病种付费,支付比例提高至85%。同时,将建档立卡贫困人口外的低保对象、特困人员、贫困残疾人大病险起付标准在8000元的基础上降低50%(4000元),年度最高支付限额在20万元的基础上提高50%(30万元),最低赔付比例由55%提高到60%。2018年,该公司共赔付建档立卡贫困人口1591人次417.68万元。

        

    十、人保财险构建农户人身财产双重保障体系。

    (一)建档立卡贫困户人身、财产综合保险

    为解决建档立卡贫困户房屋遭受自然灾害造成财产损失及人身遭受意外伤害、大病造成大额医疗费用问题,减轻贫困人员费用负担,避免因灾致贫、因病返贫的现象发生,人保财险西双版纳分公司本着保本非盈利性经营的原则,于2016年9月起在全州开展了“建档立卡贫困户人身、财产综合保险精准扶贫试点工作”,并于2017年3月实现了全覆盖全落地,为全州建档立卡户10272户39066人提供了风险保障,保费由各县市扶贫开发办公室支付。截至2019年6月,累计为全州3.4万户次、13.08万人次的建档立卡贫困户提供了128.67亿元人身大病、意外、财产损失的风险保障,保费收入1076.5万元,累计赔款902.14万元,805户次农户受益,简单赔付率83.8%(简单赔付率=赔款÷保费),为全州建档立卡户因病、因灾致贫防贫提供了兜底保障。   

    (二)“保险+期货”新型保险保障农户收入

    为推动西双版纳州振兴发展,助力勐腊县精准扶贫,充分发挥保险业社会“稳定器”和经济“助推器”的作用,人保财险西双版纳分公司积极探索产业扶贫新模式,为西双版纳州扶贫攻坚脱贫致富助力。在人保财险集团公司、总、省公司的大力支持下,以扶持地方特色橡胶产业发展为突破口,2017年在勐腊县开发推动了橡胶“保险+期货”价格保险。该项目保险费是上海期交所申请国家专项补贴资金,当地政府、企业、农户无需缴纳保费。截至2019年6月30日,累计承保橡胶种植面积38.2万亩,2.71万户次胶农参与此项目,获得赔款912.32万元,累计6569户次胶农在此项目中受益。

    2019年,在不增加政府和企业、农户经济压力的情况下,人保财险联合期货公司向郑商所申请储藏期价格指数保险试点项目,在勐海首次试点落地。目前已获得9.2万元赔款,有387户建档立卡户在本项目中受益。

    (三)一县一品特色农产品保险

    为保护勐海县普洱茶古茶树稀缺资源,推动勐海普洱茶产业链发展,助推勐海县政府打造全国普洱茶第一县,人保财险西双版纳分公司在全国首创开发了地方古茶树保险,2018年向保监部门申报了地方特色“古茶树保险”条款,并获得批复。截至2019年6月末,累计为勐海县2100亩茶树提供1.64亿元的自然灾害风险保障,累计赔款45.3万元,有93户农户受益,简单赔付率达227.64%。

    (四)中央政策性农业保险

    中央政策性农业保险主要保障的是自然灾害,惠农面广,保费、保障低,仅仅只是保证农户因灾受损时能够获得基本的再生产成本。自2012年中央政策性农业保险实施联共保以来,人保财险西双版纳州分公司一直作为主承保落地服务公司,为全州广大农户提供承保、理赔服务。第一、二阶段(第一阶段是2012-2015年,第二阶段2016-2018年)承办的政策性险种有橡胶树、甘蔗、玉米、水稻、能繁母猪,累计承保西双版纳州种植业保险594.31万亩、养殖业28.87万头,累计为全州45.55万农户、农业经营者提供了125.08亿元风险保障,累计支付赔款1.51亿元,共有13.72万农户、农业经营者在各种自然灾害和意外事故造成的经济损失中直接受益。第三阶段(2019-2020年)人保财险西双版纳州分公司依然是主承保公司。截至2019年6月30日,已承办种植业82.17万亩、养殖业7.26万头,完成年度计划的89.78%,累计已支付赔款336.69万元(近期因干旱、暴风暴雨造成的稻谷、甘蔗受损以及因非洲猪瘟造成的捕杀损失正在核损及完善资料中,初步报损金额2500余万元)。


        中国人民银行西双版纳州中心支行


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