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金融“断卡”在行动


西双版纳新闻网 来源:西双版纳新闻网 编辑:王晨至 2020年11月20日 08:21

一、 何为“断卡”?为何要“断卡”?

“断卡”实际为斩断电话卡、银行卡的买卖链条。当前,电信网络诈骗持续高发的一大根源是电话卡和银行卡的管理失控,大量实名不实人的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗,以至于在追查和打击过程中遭遇重大困难。此次“断卡”行动的部署,有助于斩断非法买卖链条,对于打击治理电信网路新型违法犯罪具有重大意义。

二、 “断卡”中的卡包括哪些?

银行卡方面:既包括个人银行卡,也包括对公账户及结算卡,同时还包括非银支付机构账户,即我们平常所说的微信、支付宝等第三方支付。

手机卡方面:既包括三大运营商的手机卡,也包括虚拟运营商的电话卡,还包括物联网卡。

三、 “断卡”行动主要打击的对象有哪些?

开卡团伙:自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员(即“卡农”),以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

带卡团伙:诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙。这类团伙经常以“扫村”“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡,性质十分恶劣。

收卡团伙:主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙,这些人又称“卡头”。有些物流公司员工也参与收卡。

贩卡团伙:主要是接收全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡,层层贩卖赚取差价人员。

在对边境地区,“两卡”违法犯罪团伙还包括运送团伙,系接受缅北地区电信网络诈骗犯罪团伙指令,通过边境通道、黑物流、边民互市等方式将“两卡”或作案工具偷运出境人员。

四、 “断卡”行动惩戒谁?

“断卡”行动惩戒、曝光的是“两卡”违法失信人员或者单位。

公安部、人民银行已经出台多个文件,加大对出租、出售、出借、购买银行卡的惩戒力度,只要公安机关认定,就暂停其5年内银行账户非柜面业务和支付账户所有业务,并不得为其开立新账户。

五、 买卖账户将面临什么后果?

中国人民银行早在2016年就已经发布过关于建立买卖账户惩戒机制的相关通知。《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)中明确提出,建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制:自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户,人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

六、 85号文规定解读

5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,也就是说,相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款,不能使用网银和手机银行转账,不能刷卡购物,不能在淘宝、京东、携程、12306等网站快捷支付购物、购票。同时,也不能使用云闪付、微信、支付宝扫码付款或收发红包等功能,将对其生活带来极大不便。

3年内不得为其新开立账户,即相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户,不能注册支付宝账户,不能开通微信收发红包和转账功能等。惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。

人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布,也就是将以上违法违规行为记录到个人征信报告,这将会在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。还未踏出校门的学生可能在校期间对于征信系统没有具体概念,但在步入社会后,征信报告将会影响你是否可以申请贷款,对你买房、买车等各种金融服务将产生重大影响。

特别提醒:银行卡和企业银行账户仅限本人或本企业使用,请妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户工具,保护好登陆账号和密码等相关信息。对于不再使用的银行卡和企业银行账户,应及时到银行办理销户,不要出租、出借、出售或购买银行卡和企业银行账户。否则,将承担法律责任。